معاشی تحفظ کی خواہش انسانی فطرت کا ایک بنیادی پہلو ہے۔ معاشرے میں، وسائل اور اشیاء کی تقسیم کو حکمران اتھارٹی کے ذریعے منظم کیا جاتا ہے، جو معاملات کو اس مخصوص نظریے کے مطابق چلاتی ہے جسے حکمرانوں نے اس مقصد کے لیے منتخب کیا ہو - ہمارے معاملے میں، یہ سرمایہ داری ہے۔ چنانچہ، لوگ ان نظاموں کے ذریعے محدود اور کنٹرول کیے جاتے ہیں جو ان پر غالب ہوتے ہیں، اور انہیں ان نظاموں کے فریم ورک کے اندر رہتے ہوئے اپنی معاشی ضروریات پوری کرنی پڑتی ہیں۔

The desire for economic security is a fundamental aspect of human nature. In society, the distribution of resources and commodities is regulated by the governing authority, which runs affairs according to the particular ideology that the rulers have chosen for the purpose - in our case, Capitalism. Accordingly, the people are restricted and controlled by the systems which prevail over them, and must fulfil their economic needs within the framework of these systems.

ہمارے رہائش کے مسائل اس معاشی نظام کا ایک اہم پہلو ہیں جس کے ہم تابع ہیں۔ ہم سب کو موسم و جواء کے اثرات سے بچنے کے لیے ایک چھت اور اپنی روزمرہ کی سرگرمیوں کے لیے ایک ٹھکانے کی ضرورت ہوتی ہے۔ لیکن، اگر آپ ایک لمحے کے لیے مغرب میں اپنی رہائش کی صورتحال کے بارے میں سوچیں، تو رہائش کے حوالے سے بہت سے مسائل سامنے آتے ہیں....

The issue of our housing is an important aspect of the economic system that we are subject to. We all need a house to shelter from the elements, and as a base for our everyday activities. But, if you think for a moment about your own situation living in the West, housing throws up many problems....

یہاں تک کہ معمولی رہائش کی قیمت بھی حیران کن ہے۔ اگر آپ ایک اوسط خاندان کے لیے موزوں گھر (جیسا کہ آپ کا اپنا گھر ہے) لیں، تو اس کی خریداری کی قیمت اس کے مقام کے لحاظ سے تقریباً 50,000 سے 100,000 پاؤنڈ یا اس سے بھی زیادہ ہوگی۔ یقیناً، یہ رقم اس گھر کی تعمیر کے لیے درکار مواد اور مزدوری کی اصل لاگت سے کہیں زیادہ ہے۔ درحقیقت، اسے عام طور پر مصنوعی طور پر بڑھا دیا جاتا ہے تاکہ بینکوں اور بلڈنگ سوسائٹیز کے لیے کاروبار کا ایک ذریعہ پیدا کیا جا سکے، جن سے لوگوں کو گھر خریدنے کے لیے لین دین کرنا پڑتا ہے۔

The price of even modest accommodation is staggering. If you take a house suitable for an average family (like your own), the cost of buying it would range from about £50,000 to £100,000 or more, depending on its location. This figure of course, goes far beyond the actual cost of the materials and labour required to build it. In fact, it is usually artificially inflated to create a source of business for banks and building societies from people who have to deal with them in order to buy a house.

اپنے آپ پر غور کریں۔ آپ کو اپنے خاندان کی ضروریات پوری کرنی ہیں - مثلاً خوراک، لباس، بل، تعلیم وغیرہ... ان تمام ضروریات کے اخراجات پورے کرنے کے بعد، کیا آپ کی آمدنی آپ کو گھر خریدنے کی استطاعت دیتی ہے؟ یقیناً نہیں! تو پھر آپ کے پاس کیا آپشنز (متبادل) موجود ہیں؟

Consider yourself. You have to provide for your family - food, clothing, bills, education etc....After all these are taken care of, does your income put you in a position to afford to buy a house? Almost certainly not! So what are the options available to you?

یہ آپ کو رہائش تو فراہم کر دے گا، لیکن کیا آپ کرائے کے مکان میں اپنے خاندان کے ساتھ رہ کر مطمئن محسوس کریں گے؟ زیادہ تر لوگ نہیں کریں گے۔ آخر کار یہ آپ کے مستقبل کے لیے کوئی تحفظ فراہم نہیں کرتا - آپ کو مکان مالک کی مرضی کے مطابق ایک جگہ سے دوسری جگہ منتقل ہونا پڑ سکتا ہے۔ اس کا اثر آپ کی ملازمت، آپ کے بچوں کی تعلیم اور دیگر معاملات پر پڑتا ہے۔ مکان مالک اپنی مرضی سے کرایہ بڑھانے کا فیصلہ کر سکتا ہے۔

This will give you housing, but would you feel satisfied with living with your family in rented accommodation? Most people would not. After all this gives no security for your future - you may have to move from place to place, depending on the whims of a landlord. This affects your job, your children’s education and so on. The landlord may choose to raise the rent as he pleases.

مزید یہ کہ آپ کی آمدنی کا ایک بڑا حصہ ایسی چیز پر خرچ ہو جائے گا جس پر آپ کی مستقل ملکیت نہیں ہوتی۔ اور چونکہ آپ حقیقت میں اس جگہ کے مالک نہیں ہوتے، اس لیے آپ کے پاس اس پر اپنی پسند کے مطابق فرنیچر اور سجاوٹ کرنے کے لیے کوئی ترغیب نہیں ہوگی — تاکہ اس گھر کو ایک اصل گھر کی شکل دی جا سکے۔ مجموعی طور پر، کرایہ پر رہنا غیر تسلی بخش ہے — آپ کرائے کے گھر کو کبھی بھی حقیقی معنوں میں اپنا گھر نہیں سمجھ سکتے۔

As well, a large proportion of your income would go towards something for which you have no permanent possession. And since you do not actually own the place, you will have no incentive to spend on it to furnish and decorate it as you like - to turn the house into a home. In all, renting is unsatisfactory - you can never really see a rented home as your own home.

یہ آپشن ہی واحد قابلِ عمل متبادل معلوم ہوتا ہے۔ درحقیقت، آپ کی اس مشکل صورتحال میں زیادہ تر لوگ یہی طریقہ کار اختیار کرتے ہیں۔ نظریاتی طور پر، آپ اس گھر کے مالک ہوتے ہیں جس میں آپ رہتے ہیں، اور اپنی آمدنی کی استطاعت کے مطابق اس کی ادائیگی آہستہ آہستہ کرتے رہتے ہیں، اور ایسا لگتا ہے کہ یہ کرایے پر گھر لینے سے متعلق بہت سے مسائل کا حل ہے۔

This option seems to be the only feasible alternative. In fact this is the system that most people use in your predicament. In theory, you own the house you live in, paying for it slowly as your income allows, and it appears to solve many of the problems with renting.

بدقسمتی سے، رہائشی قرض (mortgage) کی حقیقت اس کے نظریے کے مطابق نہیں ہے۔ یہ کرایے پر لینے کے مقابلے میں اس سے بھی زیادہ مسائل سے گھرا ہوا ہے۔

Unfortunately, the reality of mortgage does not match its theory. It is riddled with even more problems than renting.

1۔ مارگیج (رہن) کے ساتھ، آپ حقیقت میں اپنے گھر کے مالک نہیں ہوتے۔ آپ کو باقاعدگی سے ماہانہ اقساط وقت پر ادا کرنی پڑتی ہیں، اور اگر آپ نے ایک قسط بھی مس کر دی، تو آپ کا گھر قبضے میں لیا جا سکتا ہے۔ یہ صورتحال آپ کی پہلی قسط ہو یا آخری! 2۔ آپ کی ادائیگیاں بنیادی طور پر آپ کے گھر کی مالیت میں اضافہ نہیں کرتیں، بلکہ آپ اس قرض کے سود کی ایک بڑی مقدار ادا کر رہے ہوتے ہیں جو آپ نے لیا ہے۔

1. With a mortgage, you don’t really own your house. You have to give the regular monthly payments on time, and if you miss even one, you can be subject to repossession of your home. This is whether it is your initial payment, or your last! 2. Your payments do not mainly contribute to the value of your house. Rather you are paying a large proportion towards the interest on the loan you have taken.

3۔ ادائیگیاں مارگیج کمپنی کی مرضی کے تابع ہیں - وہ آپ کے ساتھ کسی قسم کے تبادلہ خیال کے بغیر، اپنی مرضی سے شرح سود میں اضافہ یا کمی کر سکتے ہیں۔

3. The payments are subject to the whims of the mortgage company - they can increase or decrease the rates of interest at will, without any discussion with you.

4۔ اکثر لوگ کبھی بھی اپنی رہائشی قرض (mortgage) کو مکمل طور پر ادا کرنے تک زندہ نہیں رہتے اور اس طرح وہ حقیقت میں اپنے گھر کے مالک نہیں بن پاتے۔ چنانچہ، وہ اپنے بچوں کے لیے منتقل کرنے کے لیے کچھ نہیں چھوڑ پاتے۔

4. Most people never live to actually pay off their mortgage completely and thus really own their house. Thus, they never have anything to pass on to their children.

5۔ مکانوں کی قیمتوں میں اس قدر اتار چڑھاؤ کا امکان ہوتا ہے کہ چند ہی سالوں میں مکان کی قیمت اتنی بھی گر سکتی ہے کہ وہ آپ کی خرید قیمت کے آدھے کے برابر رہ جائے! چنانچہ ہو سکتا ہے کہ آپ ایک ایسا قرض ادا کر رہے ہوں جسے آپ اپنا مکان بیچ کر بھی واپس نہ کر سکیں! تاہم، ان تمام وجوہات سے زیادہ اہم بات مورگیج (گھر کے عوض قرض لینے) کے بارے میں اسلام کی رائے ہے:

5. House prices are subject to such fluctuation that the value of the house could drop within a matter of years to even as much as half of the value you bought it for! So you may be paying a debt which you could not recover even if you sold your house! However, more important than any of these reasons, is Islam’s opinion on mortgage:

مسلمانوں کے لیے مارگیج (سود پر مبنی قرض) لینا یقینی اور واضح طور پر حرام ہے۔ اس کی اہم ترین وجوہات یہ ہیں کہ، 1) مسلمان کو سود پر رقم ادھار لینی پڑتی ہے۔ اللہ (سبحانہ و تعالیٰ) اور اس کے رسول ﷺ نے رقم پر سود لینے اور دینے کو حرام قرار دیا ہے۔ اللہ (سبحانہ و تعالیٰ) قرآن میں فرماتا ہے۔

Getting a mortgage (based on interest) is definitely and clearly haram (forbidden) to Muslims. The paramount reasons being that, 1) The Muslim has to borrow money on interest. Allah (swt) and His Messenger (saw) have forbidden the taking and giving of interest on money. Allah (swt) says in the Qur’an.

"جو لوگ سود سے فائدہ اٹھاتے ہیں، انہیں اس طرح اٹھایا جائے گا جیسے شیطان کے چھونے سے پاگل ہوئے لوگ اٹھائے جاتے ہیں؛ کیونکہ وہ کہتے ہیں کہ: 'تجارت سود کے مشابہ ہے'، حالانکہ اللہ نے تجارت کو حلال کیا ہے اور سود کو حرام کیا ہے۔" [TMQ 2:275]

“Those who benefit from interest shall be raised like those who have been driven to madness by the touch of the devil; this is because they say: ‘Trade is similar to interest’ while, Allah has permitted trade and forbidden interest.” [TMQ 2:275].

اللہ (سبحانہ و تعالیٰ) نے یہ بھی فرمایا۔

Allah (swt) also said.

”اے ایمان والو! اللہ سے ڈرو اور جو سود باقی رہ گیا ہے اسے چھوڑ دو اگر تم مومن ہو۔ پھر اگر تم نے ایسا نہ کیا تو اللہ اور اس کے رسول ﷺ سے جنگ کا اعلان جان لو۔ لیکن اگر تم توبہ کر لو تو اپنے اصل مال پر قائم رہو، نہ تم ظلم کرو اور نہ تم پر ظلم کیا جائے۔“ [TMQ 2:278-279]

“O believers, fear Allah and give up the interest that remains outstanding if you are believers. If you do not do so, then be sure of being at war with Allah and His Messenger. But if you repent, you can have your capital. Neither should you commit injustice nor should you be subjected to it.” [TMQ 2:278-279].

جابر رضی اللہ عنہ سے روایت ہے کہ نبی کریم ﷺ نے سود لینے والے، سود دینے والے، سود لکھنے والے اور اس کے گواہ ہونے والے پر لعنت فرمائی ہے اور فرمایا: "یہ سب (گناہ میں) برابر ہیں"۔ [مسلم، ترمذی اور احمد]۔ ابوہریرہ رضی اللہ عنہ سے روایت ہے کہ نبی کریم ﷺ نے فرمایا: "سود کے ستر حصے ہیں، جن میں سب سے کم سنگین حصہ اس شخص کے برابر ہے جو اپنی ماں کے ساتھ زنا کرے۔"

Jabir narrated, “The Prophet (saw) cursed the receiver and the payer of interest, the one who records it and the one who witnesses it and he said, ‘They are all alike’ .” (from Muslim, Tirmidhi and Ahmad). Abu Hurayrah narrated that the Prophet (saw) said, “Riba has seventy segments, the least serious being equivalent to a man committing adultery with his own mother.”

2) خرید و فروخت کا یہ معاہدہ اسلام میں ایک بنیادی شرط پر پورا نہیں اترتا۔ اسلام میں اگر آپ کوئی گھر خریدتے ہیں، تو آپ اس گھر کے مالک ہوتے ہیں۔ جبکہ مارگیج (رہن) کے معاہدے میں، آپ حقیقت میں گھر کے مالک نہیں ہوتے بلکہ مالیاتی ادارہ اس کا مالک ہوتا ہے جب تک کہ آپ اپنی تمام اقساط ادا نہ کر دیں۔ اگر آپ مارگیج کی ادائیگیوں میں ناکام ہو جائیں تو آپ کو گھر سے نکالا جا سکتا ہے اور آپ کا سب کچھ ختم ہو سکتا ہے! گزشتہ چند سالوں میں ہزاروں لوگ اسی طرح اپنے گھروں سے محروم ہو چکے ہیں، اور بلا شبہ مزید ہزاروں لوگ اس کے بعد آئیں گے۔

2) The contract of purchase does not satisfy a fundamental condition in Islam. In Islam, if you buy a house, you own the house. In the mortgage agreement, you do not actually own the house but the financial institution owns it until you pay all of your mortgage. You can be kicked out if you fail to keep up with your mortgage payments and all is lost! Thousands of people lost their homes in this way over the past few years, and thousands more will no doubt follow.

لہٰذا ہم دیکھ سکتے ہیں کہ رہائش کا یہ سادہ سا مسئلہ ہمارے لیے کئی الجھنیں پیدا کرتا ہے۔ تاہم، اسلامی ریاست کے معاشی نظام کے پاس ان مسائل کا حل موجود ہے۔

We can see therefore, that this simple issue of housing causes us many dilemmas. However, the Economic System of the Islamic State has solutions to these problems.

خلافت میں، ہر فرد کا یہ حق ہے کہ اس کے پاس رہنے کے لیے چھت ہو۔ نبی ﷺ نے فرمایا: "آدم کے بیٹے کا اس سے بہتر کوئی حق نہیں کہ اس کے پاس رہنے کے لیے ایک گھر ہو، بدن ڈھانپنے کے لیے کپڑا ہو، ایک روٹی اور کچھ پانی ہو۔" لہٰذا، یہ ریاست کی ذمہ داری ہے کہ وہ اس بات کو یقینی بنائے کہ ہر شخص کے پاس رہنے کے لیے رہائش موجود ہو۔

In the Khilafah, it is the right of every individual to have shelter. The Prophet (saw) said: “The son of Adam has no better right than that he would have a house wherein he may live and a piece of cloth whereby he may cover his nakedness and a piece of bread and some water.” It is therefore the responsibility of the State to ensure that everybody has accommodation to live in.

چنانچہ، اگر آپ اپنے یا اپنے خاندان کے لیے رہائش یا گزر بسر کا انتظام کرنے سے قاصر ہیں، تو اسلامی ریاست آپ کو یہ سہولیات مفت فراہم کرے گی، جب تک کہ آپ اس صورتحال میں رہیں گے۔

So, if you are unable to provide accommodation or sustenance for yourself or your family, the Islamic State will provide these for you free of charge, for as long as you remain in that position.

اسی وجہ سے، ریاست ایک باقاعدہ پالیسی وضع کرے گی تاکہ اس بات کو یقینی بنایا جا سکے کہ ریاست اور ان نجی افراد کے ذریعے وسیع پیمانے پر گھروں کی تعمیر کے ذریعے سستی رہائش میسر ہو۔ نجی افراد وہ ہو سکتے ہیں جو نفع کے لیے تعمیر کرنا چاہیں۔ ریاست اس ذمہ داری کو ایسی اسکیموں کے نفاذ کے ذریعے پورا کرتی ہے جو شہریوں کو دی جانے والی امداد کی قسم کا فیصلہ کرتے وقت ان کے انفرادی حالات، ضروریات اور استطاعت کا مکمل خیال رکھتی ہیں۔ چنانچہ، اگر آپ گھر خریدنا چاہتے ہیں، تو اسلامی معاشی نظام آپ کو اس میں مدد فراہم کرنے کے لیے مختلف میکانزم فراہم کرتا ہے۔ ان میں شامل ہیں:

Because of this, the State would devise a deliberate policy to ensure that affordable accommodation is available through extensive home building both by the State and by private individuals who may want to build for profit. The State achieves this responsibility by the implementation of schemes that take full account of individual circumstances, needs and ability when deciding the type of help to give citizens. Thus, if you want to buy a house, the Islamic Economic System provides you with various mechanisms of helping you to do this. These include:

ریاست کی طرف سے عطیہ: خلیفہ آپ کو ذاتی استعمال کے لیے زمین دے سکتا ہے جس میں گھر کی تعمیر بھی شامل ہو سکتی ہے۔ اس طرح کے عطیات کے ذریعے، وہ آپ کے لیے اور آپ کے خاندان کے لیے رہائش فراہم کرنا آسان بنا دیتا ہے۔ اسلامی ریاست کے حکمران کے طور پر نبی ﷺ نے حضرت بلال (رضی اللہ عنہ) کو ایسا ہی ایک عطیہ دیا تھا۔ نبی ﷺ کے بعد آنے والے خلفاء نے بھی ایسے عطیات کا سلسلہ جاری رکھا۔ ریاست غریبوں اور ضرورت مندوں کو رہائش کے مقصد کے لیے براہِ راست مالی امداد بھی دے سکتی ہے، اور حقیقت میں ریاست پر یہ لازم ہے کہ وہ ان کے لیے اس کا انتظام کرے۔

Gift from the State: The Khaleefah can give land to you for private use which could include home building. By such grants, it makes it easier for you to provide shelter for you and your family. Such a grant was given to Bilal (ra) by the Prophet (saw) as the ruler of the Islamic State. The Khulafa‘a who followed the Prophet (saw) continued with such grants. The State can also give direct financial assistance to the poor and needy for housing purposes, and indeed it is compulsory for the State to provide this for them.