De behoefte aan economische zekerheid is een fundamenteel aspect van de menselijke natuur. In de samenleving wordt de verdeling van middelen en goederen gereguleerd door de regerende autoriteit, die de zaken voert volgens de specifieke ideologie die de heersers voor dat doel hebben gekozen – in ons geval, het kapitalisme. Dienovereenkomstig worden de mensen beperkt en gecontroleerd door de systemen die over hen heersen, en moeten zij hun economische behoeften vervullen binnen het kader van deze systemen.

The desire for economic security is a fundamental aspect of human nature. In society, the distribution of resources and commodities is regulated by the governing authority, which runs affairs according to the particular ideology that the rulers have chosen for the purpose - in our case, Capitalism. Accordingly, the people are restricted and controlled by the systems which prevail over them, and must fulfil their economic needs within the framework of these systems.

De kwestie van onze huisvesting is een belangrijk aspect van het economische systeem waaraan wij onderworpen zijn. We hebben allemaal een huis nodig om ons te beschermen tegen de elementen, en als uitvalsbasis voor onze dagelijkse activiteiten. Maar als u een moment nadenkt over uw eigen situatie in het Westen, werpt huisvesting vele problemen op....

The issue of our housing is an important aspect of the economic system that we are subject to. We all need a house to shelter from the elements, and as a base for our everyday activities. But, if you think for a moment about your own situation living in the West, housing throws up many problems....

De prijs van zelfs bescheiden huisvesting is verbijsterend. Als men een huis neemt dat geschikt is voor een gemiddeld gezin (zoals uw eigen), dan zou de kosten van de aankoop variëren van ongeveer £50.000 tot £100.000 of meer, afhankelijk van de locatie. Dit bedrag gaat uiteraard veel verder dan de werkelijke kosten van de materialen en de arbeid die nodig zijn om het te bouwen. In feite wordt het meestal kunstmatig opgeblazen om een bron van inkomsten te creëren voor banken en bouwverenigingen vanuit mensen die met hen moeten te maken hebben om een huis te kopen.

The price of even modest accommodation is staggering. If you take a house suitable for an average family (like your own), the cost of buying it would range from about £50,000 to £100,000 or more, depending on its location. This figure of course, goes far beyond the actual cost of the materials and labour required to build it. In fact, it is usually artificially inflated to create a source of business for banks and building societies from people who have to deal with them in order to buy a house.

Beschouw jezelf. Je moet voorzien in de behoeften van je gezin – voedsel, kleding, rekeningen, onderwijs, enzovoort... Nadat aan al deze zaken is voldaan, stelt je inkomen je dan in staat om een huis te kopen? Bijna zeker niet! Welke opties zijn er dan voor jou beschikbaar?

Consider yourself. You have to provide for your family - food, clothing, bills, education etc....After all these are taken care of, does your income put you in a position to afford to buy a house? Almost certainly not! So what are the options available to you?

Dit zal u huisvesting bieden, maar zou u zich tevreden voelen met het wonen bij uw familie in een huurwoning? De meeste mensen zouden dat niet. Uiteindelijk biedt dit immers geen zekerheid voor uw toekomst - u moet wellicht van de ene naar de andere plek verhuizen, afhankelijk van de grillen van een verhuurder. Dit heeft invloed op uw werk, de opleiding van uw kinderen en dergelijke. De verhuurder kan ervoor kiezen de huur naar eigen goeddunken te verhogen.

This will give you housing, but would you feel satisfied with living with your family in rented accommodation? Most people would not. After all this gives no security for your future - you may have to move from place to place, depending on the whims of a landlord. This affects your job, your children’s education and so on. The landlord may choose to raise the rent as he pleases.

Bovendien zou een groot deel van uw inkomen opgaan aan iets waarover u geen permanent bezit heeft. En aangezien u de plek niet daadwerkelijk bezit, zult u geen prikkel hebben om er geld aan uit te geven om het naar wens in te richten en te decoreren – om het huis te veranderen in een thuis. Alles bij elkaar genomen is huren onbevredigend – u kunt een gehuurd huis nooit echt als uw eigen huis beschouwen.

As well, a large proportion of your income would go towards something for which you have no permanent possession. And since you do not actually own the place, you will have no incentive to spend on it to furnish and decorate it as you like - to turn the house into a home. In all, renting is unsatisfactory - you can never really see a rented home as your own home.

Deze optie lijkt de enige haalbare alternatief te zijn. In feite is dit het systeem dat de meeste mensen gebruiken in uw situatie. In theorie bezit u het huis waarin u woont, waarbij u er langzaam voor betaalt naarmate uw inkomen dit toelaat, en het lijkt veel van de problemen van huren op te lossen.

This option seems to be the only feasible alternative. In fact this is the system that most people use in your predicament. In theory, you own the house you live in, paying for it slowly as your income allows, and it appears to solve many of the problems with renting.

Helaas komt de realiteit van een hypotheek niet overeen met de theorie ervan. Het is doordrenkt van nog meer problemen dan huren.

Unfortunately, the reality of mortgage does not match its theory. It is riddled with even more problems than renting.

1. Met een hypotheek ben je niet echt de eigenaar van je huis. Je moet de reguliere maandelijkse betalingen op tijd doen, en als je er zelfs maar één mist, kan je huis in beslag worden genomen. Dit geldt voor zowel je eerste betaling als je laatste! 2. Je betalingen dragen niet hoofdzakelijk bij aan de waarde van je huis. In plaats daarvan betaal je een groot deel aan de rente op de lening die je bent aangegaan.

1. With a mortgage, you don’t really own your house. You have to give the regular monthly payments on time, and if you miss even one, you can be subject to repossession of your home. This is whether it is your initial payment, or your last! 2. Your payments do not mainly contribute to the value of your house. Rather you are paying a large proportion towards the interest on the loan you have taken.

3. De betalingen zijn onderhevig aan de grillen van de hypotheekmaatschappij - zij kunnen de rentetarieven naar eigen goeddunken verhogen of verlagen, zonder enige discussie met u.

3. The payments are subject to the whims of the mortgage company - they can increase or decrease the rates of interest at will, without any discussion with you.

4. De meeste mensen leven nooit lang genoeg om hun hypotheek daadwerkelijk volledig af te lossen en hun huis dus echt te bezitten. Hierdoor hebben zij nooit iets om aan hun kinderen na te laten.

4. Most people never live to actually pay off their mortgage completely and thus really own their house. Thus, they never have anything to pass on to their children.

5. Huizenprijzen zijn onderhevig aan dergelijke schommelingen dat de waarde van het huis binnen enkele jaren kan dalen tot zelfs de helft van de waarde waarvoor u het heeft gekocht! U betaalt dus mogelijk een schuld die u niet zou kunnen terugverdienen, zelfs niet als u uw huis zou verkopen! Belangrijker dan al deze redenen is echter de mening van de Islam over hypotheken:

5. House prices are subject to such fluctuation that the value of the house could drop within a matter of years to even as much as half of the value you bought it for! So you may be paying a debt which you could not recover even if you sold your house! However, more important than any of these reasons, is Islam’s opinion on mortgage:

Het afsluiten van een hypotheek (gebaseerd op rente) is voor moslims onmiskenbaar en duidelijk verboden (Haram). De belangrijkste redenen zijn dat: 1) De moslim geld moet lenen tegen rente. Allah (SWT) en Zijn Boodschapper ﷺ hebben het nemen en geven van rente op geld verboden. Allah (SWT) zegt in de Qur'an.

Getting a mortgage (based on interest) is definitely and clearly haram (forbidden) to Muslims. The paramount reasons being that, 1) The Muslim has to borrow money on interest. Allah (swt) and His Messenger (saw) have forbidden the taking and giving of interest on money. Allah (swt) says in the Qur’an.

“Degenen die profiteren van rente zullen worden opgewekt als degenen die door de aanraking van de duivel tot waanzin zijn gedreven; dit komt doordat zij zeggen: ‘Handel is vergelijkbaar met rente’, terwijl Allah handel heeft toegestaan en rente heeft verboden.” [TMQ 2:275].

“Those who benefit from interest shall be raised like those who have been driven to madness by the touch of the devil; this is because they say: ‘Trade is similar to interest’ while, Allah has permitted trade and forbidden interest.” [TMQ 2:275].

Allah (SWT) zei ook.

Allah (swt) also said.

“O gelovigen, vrees Allah en laat de rente die nog openstaat liggen, als jullie gelovigen zijn. Als jullie dit niet doen, weest er dan zeker van dat jullie in oorlog zijn met Allah en Zijn Boodschapper ﷺ. Maar als jullie berouw tonen, dan hebben jullie jullie kapitaal recht. Doe geen onrecht en laat u niet onderworpen worden aan onrecht.” [TMQ 2:278-279].

“O believers, fear Allah and give up the interest that remains outstanding if you are believers. If you do not do so, then be sure of being at war with Allah and His Messenger. But if you repent, you can have your capital. Neither should you commit injustice nor should you be subjected to it.” [TMQ 2:278-279].

Jabir overleverde: “De Profeet ﷺ vervloekte de ontvanger en de betaler van woeker (Riba), degene die het opschrijft en degene die er getuige van is, en hij zei: ‘Zij zijn allen gelijk’.” (van Muslim, Tirmidhi en Ahmad). Abu Hurayrah overleverde dat de Profeet ﷺ zei: “Woeker (Riba) heeft zeventig gradaties, waarvan de minst ernstige gelijkstaat aan een man die overspel pleegt met zijn eigen moeder.”

Jabir narrated, “The Prophet (saw) cursed the receiver and the payer of interest, the one who records it and the one who witnesses it and he said, ‘They are all alike’ .” (from Muslim, Tirmidhi and Ahmad). Abu Hurayrah narrated that the Prophet (saw) said, “Riba has seventy segments, the least serious being equivalent to a man committing adultery with his own mother.”

2) Het koopcontract voldoet niet aan een fundamentele voorwaarde in de Islam. In de Islam, als je een huis koopt, bezit je het huis. In de hypotheekovereenkomst bezit je het huis niet daadwerkelijk, maar de financiële instelling bezit het totdat je je volledige hypotheek hebt afbetaald. Je kunt eruit worden gezet als je niet meer aan je hypotheekbetalingen kunt voldoen en alles is verloren! Duizenden mensen zijn op deze manier hun huis verloren in de afgelopen jaren, en duizenden anderen zullen zonder twijfel volgen.

2) The contract of purchase does not satisfy a fundamental condition in Islam. In Islam, if you buy a house, you own the house. In the mortgage agreement, you do not actually own the house but the financial institution owns it until you pay all of your mortgage. You can be kicked out if you fail to keep up with your mortgage payments and all is lost! Thousands of people lost their homes in this way over the past few years, and thousands more will no doubt follow.

We kunnen er dus van zien dat dit eenvoudige vraagstuk van huisvesting ons vele dilemma's bezorgt. Het economische systeem van de Islamitische Staat heeft echter oplossingen voor deze problemen.

We can see therefore, that this simple issue of housing causes us many dilemmas. However, the Economic System of the Islamic State has solutions to these problems.

In het kalifaat is het het recht van elk individu om onderdak te hebben. De Profeet ﷺ zei: “De zoon van Adam heeft geen groter recht dan dat hij een huis heeft waarin hij kan wonen, een stuk doek waarmee hij zijn naaktheid kan bedekken, een stuk brood en wat water.” Het is daarom de verantwoordelijkheid van de Staat om ervoor te zorgen dat iedereen huisvesting heeft om in te wonen.

In the Khilafah, it is the right of every individual to have shelter. The Prophet (saw) said: “The son of Adam has no better right than that he would have a house wherein he may live and a piece of cloth whereby he may cover his nakedness and a piece of bread and some water.” It is therefore the responsibility of the State to ensure that everybody has accommodation to live in.

Dus, als u niet in staat bent om in uw eigen of uw gezin zijn huisvesting of levensonderhoud te voorzien, zal de Islamitische Staat deze kosteloos voor u verzorgen, zolang u zich in die situatie bevindt.

So, if you are unable to provide accommodation or sustenance for yourself or your family, the Islamic State will provide these for you free of charge, for as long as you remain in that position.

Om deze reden zou de Staat een weloverwogen beleid ontwikkelen om ervoor te zorgen dat betaalbare huisvesting beschikbaar is door middel van grootschalige woningbouw, zowel door de Staat als door particulieren die voor winst willen bouwen. De Staat vervult deze verantwoordelijkheid door de implementatie van regelingen die volledig rekening houden met individuele omstandigheden, behoeften en mogelijkheden bij het beslissen over het type hulp dat aan burgers wordt geboden. Dus, als u een huis wilt kopen, biedt het Islamitisch Economisch Systeem u verschillende mechanismen om u hierbij te helpen. Deze omvatten:

Because of this, the State would devise a deliberate policy to ensure that affordable accommodation is available through extensive home building both by the State and by private individuals who may want to build for profit. The State achieves this responsibility by the implementation of schemes that take full account of individual circumstances, needs and ability when deciding the type of help to give citizens. Thus, if you want to buy a house, the Islamic Economic System provides you with various mechanisms of helping you to do this. These include:

Geschenk van de Staat: De kalief kan land aan u schenken voor privégebruik, wat de bouw van een woning kan omvatten. Door dergelijke schenkingen wordt het voor u gemakkelijker om onderdak te bieden aan u en uw gezin. Een dergelijke schenking werd aan Bilal (vrede zij met hem) gegeven door de Profeet ﷺ als de heerser van de Islamitische Staat. De kaliefen die de Profeet ﷺ opvolgden, gingen voort met dergelijke schenkingen. De Staat kan ook directe financiële bijstand verlenen aan de armen en behoeftigen voor huisvestingsdoeleinden, en het is inderdaad verplicht voor de Staat om dit voor hen te voorzien.