میل به امنیت اقتصادی جنبه‌ای بنیادین از سرشت انسان است. در جامعه، توزیع منابع و کالاها توسط اقتدار حاکم تنظیم می‌شود که امور را بر اساس ایدئولوژی خاصی که حاکمان برای این منظور برگزیده‌اند اداره می‌کند - در مورد ما، سرمایه‌داری. بر این اساس، مردم به وسیله نظام‌هایی که بر آنان حاکم است محدود و کنترل می‌شوند و باید نیازهای اقتصادی خود را در چارچوب این نظام‌ها برآورده کنند.

The desire for economic security is a fundamental aspect of human nature. In society, the distribution of resources and commodities is regulated by the governing authority, which runs affairs according to the particular ideology that the rulers have chosen for the purpose - in our case, Capitalism. Accordingly, the people are restricted and controlled by the systems which prevail over them, and must fulfil their economic needs within the framework of these systems.

مسئلهٔ مسکن ما جنبهای مهم از نظامِ اقتصادی است که در آن زندگی میکنیم. همهٔ ما به خانهای نیاز داریم تا از عناصرِ طبیعت پناه بگیریم و پایگاهی برای فعالیتهای روزمرهٔ خود داشته باشیم. اما اگر لحظهای به وضعِ خودتان در غرب بیندیشید، مسکن مشکلات بسیاری پیش میآورد....

The issue of our housing is an important aspect of the economic system that we are subject to. We all need a house to shelter from the elements, and as a base for our everyday activities. But, if you think for a moment about your own situation living in the West, housing throws up many problems....

قیمت حتی یک مسکن متوسط سرسام‌آور است. اگر خانه‌ای را در نظر بگیرید که برای یک خانوادهٔ متوسط مناسب باشد (مانند خانهٔ خودِ شما)، هزینهٔ خرید آن از حدود ۵۰٬۰۰۰ تا ۱۰۰٬۰۰۰ پوند یا بیشتر خواهد بود، بسته به موقعیت آن. این رقم البته بسیار فراتر از هزینهٔ واقعی مصالح و نیروی کار لازم برای ساختن آن است. در واقع، معمولاً این مبلغ به‌طور مصنوعی بالا برده می‌شود تا برای بانک‌ها و مؤسسات ساختمانی منبع کسب‌وکاری فراهم شود، از سوی افرادی که برای خرید خانه ناچارند با آن‌ها معامله کنند.

The price of even modest accommodation is staggering. If you take a house suitable for an average family (like your own), the cost of buying it would range from about £50,000 to £100,000 or more, depending on its location. This figure of course, goes far beyond the actual cost of the materials and labour required to build it. In fact, it is usually artificially inflated to create a source of business for banks and building societies from people who have to deal with them in order to buy a house.

خودتان را در نظر بگیرید. شما باید خانواده‌تان را تأمین کنید - خوراک، پوشاک، قبض‌ها، تحصیل و غیره. پس از آنکه همه‌ی این‌ها تأمین شد، آیا درآمدتان شما را در موقعیتی قرار می‌دهد که توان خرید خانه را داشته باشید؟ تقریباً یقیناً نه! پس گزینه‌های پیش روی شما چیست؟

Consider yourself. You have to provide for your family - food, clothing, bills, education etc....After all these are taken care of, does your income put you in a position to afford to buy a house? Almost certainly not! So what are the options available to you?

این مسکن را برایتان فراهم می‌کند، اما آیا از زندگی با خانواده‌تان در یک خانه اجاره‌ای راضی خواهید بود؟ بیشتر مردم چنین نیستند. پس از همه، این وضعیت هیچ امنیتی برای آینده‌تان فراهم نمی‌کند؛ ممکن است به سبب خواست و هوس صاحبخانه، مجبور شوید از جایی به جای دیگر نقل مکان کنید. این امر بر شغل شما، تحصیل فرزندانتان و غیره تأثیر می‌گذارد. صاحبخانه ممکن است هر طور که بخواهد اجاره‌بها را افزایش دهد.

This will give you housing, but would you feel satisfied with living with your family in rented accommodation? Most people would not. After all this gives no security for your future - you may have to move from place to place, depending on the whims of a landlord. This affects your job, your children’s education and so on. The landlord may choose to raise the rent as he pleases.

علاوه بر این، بخش بزرگی از درآمد شما صرف چیزی خواهد شد که هیچ مالکیت دائمی‌ای نسبت به آن ندارید. و از آنجا که در واقع مالک آن مکان نیستید، انگیزه‌ای برای خرج کردن جهت مبله و تزئین آن به دلخواه خود نخواهید داشت - تا خانه را به منزل تبدیل کنید. در مجموع، اجاره‌نشینی رضایت‌بخش نیست - هرگز واقعاً نمی‌توانید خانه‌ی اجاره‌ای را خانه‌ی خودتان بدانید.

As well, a large proportion of your income would go towards something for which you have no permanent possession. And since you do not actually own the place, you will have no incentive to spend on it to furnish and decorate it as you like - to turn the house into a home. In all, renting is unsatisfactory - you can never really see a rented home as your own home.

این گزینه تنها راه‌حل عملی به نظر می‌رسد. در واقع، این همان نظامی است که بیشتر مردم در موقعیت شما از آن استفاده می‌کنند. در تئوری، شما صاحب خانه‌ای هستید که در آن زندگی می‌کنید و آن را متناسب با درآمدتان به تدریج پرداخت می‌کنید، و به نظر می‌رسد این روش بسیاری از مشکلات اجاره‌نشینی را حل می‌کند.

This option seems to be the only feasible alternative. In fact this is the system that most people use in your predicament. In theory, you own the house you live in, paying for it slowly as your income allows, and it appears to solve many of the problems with renting.

متأسفانه، واقعیت رهن با نظریهٔ آن همخوانی ندارد. این شیوه حتی بیش از اجاره با مشکلات فراوانی همراه است.

Unfortunately, the reality of mortgage does not match its theory. It is riddled with even more problems than renting.

۱. با رهن (وام مسکن)، در واقع مالک خانه خود نیستید. باید اقساط ماهانهٔ خود را به‌موقع بپردازید، و اگر حتی یک قسط را پرداخت نکنید، ممکن است خانه‌تان مورد بازپس‌گیری قرار گیرد. این حکم چه قسط اول باشد و چه قسط آخر! ۲. پرداخت‌های شما عمدتاً به ارزش خانه‌تان افزوده نمی‌شود. بلکه بخش بزرگی از آن‌ها صرف بهره (ربا) وامی می‌شود که گرفته‌اید.

1. With a mortgage, you don’t really own your house. You have to give the regular monthly payments on time, and if you miss even one, you can be subject to repossession of your home. This is whether it is your initial payment, or your last! 2. Your payments do not mainly contribute to the value of your house. Rather you are paying a large proportion towards the interest on the loan you have taken.

۳. پرداخت‌ها تابع میل و هوس شرکت وام‌دهنده است؛ آن‌ها می‌توانند نرخ سود را هر زمان که بخواهند، بدون هیچ مذاکره‌ای با شما، افزایش یا کاهش دهند.

3. The payments are subject to the whims of the mortgage company - they can increase or decrease the rates of interest at will, without any discussion with you.

۴. بیشتر مردم هرگز زنده نمی‌مانند تا وام مسکن خود را به‌طور کامل بپردازند و در نتیجه واقعاً صاحب خانه‌شان شوند. بنابراین، آنان هرگز چیزی برای به ارث گذاشتن به فرزندانشان ندارند.

4. Most people never live to actually pay off their mortgage completely and thus really own their house. Thus, they never have anything to pass on to their children.

۵. قیمتِ خانه‌ها چنان در نوسان است که ارزش خانه ممکن است ظرف چند سال حتی تا نصفِ آنچه برای خرید آن پرداخته‌اید، کاهش یابد! بنابراین ممکن است بدهی‌ای را می‌پردازید که حتی اگر خانه‌تان را بفروشید، نمی‌توانید آن را بازیابید! با این حال، مهم‌تر از همۀ این دلایل، دیدگاه اسلام درباره‌ی وام رهنی است:

5. House prices are subject to such fluctuation that the value of the house could drop within a matter of years to even as much as half of the value you bought it for! So you may be paying a debt which you could not recover even if you sold your house! However, more important than any of these reasons, is Islam’s opinion on mortgage:

گرفتن وام مسکن (بر پایه ربا) برای مسلمانان قطعاً و به روشنی حرام است. دلیل اصلی این است که: ۱) مسلمان باید پول را به صورت ربوی قرض کند. الله (سبحانه و تعالی) و رسول او ﷺ گرفتن و دادن ربا در پول را حرام کرده‌اند. الله (سبحانه و تعالی) در قرآن می‌فرماید:

Getting a mortgage (based on interest) is definitely and clearly haram (forbidden) to Muslims. The paramount reasons being that, 1) The Muslim has to borrow money on interest. Allah (swt) and His Messenger (saw) have forbidden the taking and giving of interest on money. Allah (swt) says in the Qur’an.

آنان که ربا می‌خورند، جز مانند کسی که شیطان او را با تماس خود دیوانه کرده [برنمی‌خیزند]؛ این به سبب آن است که می‌گویند: «داد و ستد هم مانند ربا است»، در حالی که الله داد و ستد را حلال و ربا را حرام کرده است. [TMQ 2:275]

“Those who benefit from interest shall be raised like those who have been driven to madness by the touch of the devil; this is because they say: ‘Trade is similar to interest’ while, Allah has permitted trade and forbidden interest.” [TMQ 2:275].

الله (سبحانه و تعالی) نیز فرمود.

Allah (swt) also said.

«ای مؤمنان، از خدا بپرهیزید و آنچه از ربا باقی مانده است رها کنید اگر مؤمن هستید. و اگر چنین نکنید، پس بدانید که با خدا و رسولش در جنگ خواهید بود. ولی اگر توبه کنید، اصل سرمایه‌تان از آنِ شماست؛ نه ستم کنید و نه بر شما ستم شود.» [TMQ 2:278-279]

“O believers, fear Allah and give up the interest that remains outstanding if you are believers. If you do not do so, then be sure of being at war with Allah and His Messenger. But if you repent, you can have your capital. Neither should you commit injustice nor should you be subjected to it.” [TMQ 2:278-279].

جابر روایت کرد: «پیامبر ﷺ ربا‌خوار، کسی که ربا می‌دهد، کسی که آن را ثبت می‌کند و کسی که بر آن شهادت می‌دهد را لعنت کرد و فرمود: "همه‌شان یکسانند."» (از مسلم، ترمذی و احمد). ابوهریره روایت کرد که پیامبر ﷺ فرمود: «ربا هفتاد و چند بخش دارد که کم‌اهمیت‌ترین آن‌ها مانند این است که مردی با مادر خود زنا کند.»

Jabir narrated, “The Prophet (saw) cursed the receiver and the payer of interest, the one who records it and the one who witnesses it and he said, ‘They are all alike’ .” (from Muslim, Tirmidhi and Ahmad). Abu Hurayrah narrated that the Prophet (saw) said, “Riba has seventy segments, the least serious being equivalent to a man committing adultery with his own mother.”

۲) قرارداد خرید، یکی از شرایط اساسی در اسلام را برآورده نمی‌کند. در اسلام، اگر خانه‌ای بخرید، مالک آن خانه می‌شوید. اما در قرارداد رهن (وام مسکن)، شما در واقع مالک خانه نیستید، بلکه تا زمانی که تمام وام رهنی خود را پرداخت نکرده‌اید، مؤسسه مالی مالک آن است. اگر نتوانید اقساط رهن خود را به‌موقع بپردازید، ممکن است از خانه بیرون رانده شوید و همه‌چیز از دست می‌رود! در سال‌های گذشته هزاران نفر به این شیوه خانه‌های خود را از دست داده‌اند، و بی‌شک هزاران نفر دیگر نیز به دنبال آنان خواهند آمد.

2) The contract of purchase does not satisfy a fundamental condition in Islam. In Islam, if you buy a house, you own the house. In the mortgage agreement, you do not actually own the house but the financial institution owns it until you pay all of your mortgage. You can be kicked out if you fail to keep up with your mortgage payments and all is lost! Thousands of people lost their homes in this way over the past few years, and thousands more will no doubt follow.

بنابراین می‌بینیم که این مسئله ساده‌ی مسکن، دشواری‌های فراوانی برای ما ایجاد می‌کند. با این حال، نظام اقتصادی دولت اسلامی راه‌حل‌هایی برای این مشکلات دارد.

We can see therefore, that this simple issue of housing causes us many dilemmas. However, the Economic System of the Islamic State has solutions to these problems.

در خلافت، داشتنِ سرپناه حقِ هر فرد است. پیامبر ﷺ فرمودند: «فرزندِ آدم هیچ حقی بهتر از این ندارد که خانه‌ای داشته باشد تا در آن زندگی کند، و پارچه‌ای که با آن عورتش را بپوشاند، و تکه‌ای نان و قدری آب.» بنابراین، این وظیفه‌ی دولت است که اطمینان حاصل کند هر کس مسکنی برای زندگی دارد.

In the Khilafah, it is the right of every individual to have shelter. The Prophet (saw) said: “The son of Adam has no better right than that he would have a house wherein he may live and a piece of cloth whereby he may cover his nakedness and a piece of bread and some water.” It is therefore the responsibility of the State to ensure that everybody has accommodation to live in.

اگر آپ خود یا اپنے اہل و عیال کے لیے رہائش یا خوراک فراہم کرنے سے قاصر ہوں، تو اسلامی ریاست یہ چیزیں آپ کو مفت فراہم کرے گی، جب تک آپ اسی حالت میں رہیں۔

So, if you are unable to provide accommodation or sustenance for yourself or your family, the Islamic State will provide these for you free of charge, for as long as you remain in that position.

بر این اساس، دولت سیاستی حساب‌شده در پیش می‌گیرد تا از راه ساخت‌وساز گسترده مسکن، هم از سوی دولت و هم از سوی افراد خصوصی که مایل‌اند برای سود بسازند، امکان دسترسی به مسکن مناسب و مقرون‌به‌صرفه فراهم باشد. دولت این مسئولیت را از طریق اجرای طرح‌هایی به انجام می‌رساند که در تعیین نوع کمکی که به شهروندان داده می‌شود، کاملاً به شرایط فردی، نیازها و توان هر فرد توجه دارد. بنابراین، اگر بخواهید خانه‌ای بخرید، نظام اقتصادی اسلامی مکانیسم‌های گوناگونی را برای یاری رساندن به شما در این امر فراهم می‌کند. از جمله این موارد عبارت‌اند از:

Because of this, the State would devise a deliberate policy to ensure that affordable accommodation is available through extensive home building both by the State and by private individuals who may want to build for profit. The State achieves this responsibility by the implementation of schemes that take full account of individual circumstances, needs and ability when deciding the type of help to give citizens. Thus, if you want to buy a house, the Islamic Economic System provides you with various mechanisms of helping you to do this. These include:

هدیه از دولت: خلیفه می‌تواند زمینی را برای استفادهٔ شخصی به شما واگذار کند که ساختن خانه را نیز دربر می‌گیرد. با چنین واگذاری‌هایی، تأمین مسکن برای شما و خانواده‌تان آسان‌تر می‌شود. چنین واگذاری‌ای از سوی پیامبر ﷺ، به عنوان حاکم دولت اسلامی، به بلال (رضی الله عنه) داده شد. خلفایی که پس از پیامبر ﷺ آمدند، این‌گونه واگذاری‌ها را ادامه دادند. دولت همچنین می‌تواند کمک مالی مستقیم را برای خانه‌سازی به فقیران و نیازمندان بدهد، و در حقیقت، تأمین این امر برای ایشان بر دولت واجب است.

Gift from the State: The Khaleefah can give land to you for private use which could include home building. By such grants, it makes it easier for you to provide shelter for you and your family. Such a grant was given to Bilal (ra) by the Prophet (saw) as the ruler of the Islamic State. The Khulafa‘a who followed the Prophet (saw) continued with such grants. The State can also give direct financial assistance to the poor and needy for housing purposes, and indeed it is compulsory for the State to provide this for them.