Il est totalement interdit d'ouvrir des banques, et la seule qui sera autorisée sera la banque de l'État, et il n'y aura aucune transaction basée sur l'intérêt. Cela sera traité par un département particulier du trésor public (Bayt al-Mal). Les prêts financiers seront entrepris conformément aux règles de la charia et les transactions financières et monétaires seront facilitées.

It is completely prohibited to open banks, and the only one permitted will be the State bank, and there are no transactions upon interest. This will be dealt with by a particular department of the Bayt Al-Mal. Financial loans will be undertaken in accordance with the rules of the Shari’ah and the financial and currency transactions will be facilitated.

Le travail de la banque se divise en trois types : les transactions basées sur l'intérêt, telles que les obligations et les crédits, et les transactions de transfert, telles que les chèques et les dépôts.

The work of the bank falls under three types: interest based transactions such as bonds and credits, transferral transactions such as cheques and deposits.

Les transactions de transfert et les dépôts sont tous deux autorisés selon la charia, et les preuves à cet égard sont les preuves relatives aux transferts et les preuves relatives aux dépôts de confiance. Il est donc permis à un musulman d'ouvrir une banque afin de fournir des transactions de transfert et des services de dépôts, ainsi que tout autre service similaire parmi ce qui est autorisé par la charia, tels que les transactions de devises. Dans un tel cas, l'ouverture d'une banque ne serait pas considérée comme interdite, puisque seule la banque qui opère avec l'intérêt est interdite. Cependant, ces transactions ne génèrent pas de profits importants ou leurs profits ne pourraient aider qu'à établir quelque chose de similaire aux bureaux de change pour les cambistes. Il ne serait possible pour personne d'ouvrir une banque avec une telle somme en raison de l'incapacité à générer suffisamment de profits, puisque les profits provenant des transferts et des dépôts, ainsi que les profits des transactions de change de devises, sont très faibles comparés aux profits provenant de l'intérêt, et les grands profits sont ceux issus des investissements dans des transactions basées sur l'intérêt, et ce sont donc là les investissements rentables. En conséquence, les profits provenant des transferts, des dépôts et des transactions de change de devises ne seraient pas suffisants pour ouvrir des banques au sens où elles sont connues dans le monde d'aujourd'hui, mais ils seraient seulement suffisants pour ouvrir des bureaux avec des services limités, tels que les bureaux de change, ce qui ne s'applique pas à ce que l'on appelle les banques aujourd'hui. L'ouverture de banques ne pourrait se produire qu'avec des transactions basées sur l'intérêt, et la banque n'est ouverte que dans le but de réaliser des transactions basées sur l'intérêt, et l'intérêt est illicite (Haram) selon un texte coranique décisif :

The transferral transactions and deposits are both permitted according to the Shari’ah and the evidence for that are the evidences for transfers and the evidences for trusts. So it is permitted for a Muslim to open a bank in order to provide transferral transactions and services for deposits and whatever else that are similar from whatever are permitted by the Shari’ah such as currency transactions. In such a case, opening a bank would not be considered forbidden, since only the bank which operates with interest is forbidden. However, these transactions do not make large profits or its profits could only help in establishing something similar to the shops for currency traders. It would not be possible for anyone to open a bank with such money due to the lack of capability to make enough profits for it, since the profits from transfers and deposits, and the profits from currency exchange transactions are very small compared to the profits from interest, and the large profits are the profits which are from investments in interest based transactions and so these are the profitable investments. Accordingly the profits from transfers, deposits and currency exchange transactions would not be sufficient to open banks in the meaning they are known as in the world today, but rather it would only be sufficient to open shops with limited services, such as the shops of currency traders, which is not applicable to what are known as banks today. The opening of banks could not occur except with interest based transactions, and the bank is only opened for the sake of interest based transactions, and interest is forbidden (Haram) according to decisive Qur’anic text:

« Et Il a interdit l'intérêt (l'usure) », et pour cette raison, ouvrir une banque selon sa compréhension actuelle est interdit.

“And has forbidden interest (usury)”, and for that reason opening a bank according to its current understanding is forbidden.

Cependant, l'octroi de prêts est permis sans restriction, en raison des paroles du Messager d'Allah ﷺ :

However, the giving of loans is permitted without restriction, due to the words of the Messenger (pbuh) :

. » مَا مِنْ مُسْلِمٍ يقُْرِضُ مُسْلِماً قَرْضاً مَرَّتَيِْ إِلاَّ كَانَ كَصَدَقَتِهَا مَرَّة «.

. » مَا مِنْ مُسْلِمٍ يقُْرِضُ مُسْلِماً قَرْضاً مَرَّتَيِْ إِلاَّ كَانَ كَصَدَقَتِهَا مَرَّة «.

« Il n'y a pas de musulman qui accorde deux fois un prêt à un autre musulman, sans que cela ne soit comme s'il avait fait une aumône une fois. » (rapporté par Ibn Maja d'après 'Abd Allah (swt) b. Mas'ud), et il est rapporté d'Anas qui a dit :

“There is no Muslim who gives a loan twice to another Muslim, but it will be like giving charity once.” (reported by Ibn Maja from ‘Abd Allah (swt) b. Mas’ud), and it is reported from Anas who said:

. رَأَيْتُ لَيْلَةَ أُسْرِيَ بِِ عَلَى بَابِ الجَْنَّةِ مَكْتُوباً: الصَّدَقَةُ بِعَشْرِ أَمْثَالَِاَ، وَالْقَرْضُ « بِثَمَانِيَةَ عَشَرَ، فَقُلْتُ: يَا جِبِْْيلُ، مَا بَالُ الْقَرْضِ أَفْضَلُ مِنْ الصَّدَقَةِ؟ قَالَ: لأَنَّ السَّ ائِلَ يَسْأَلُ » وَعِنْدَهُ، وَالْمُسْتَقْرِضُ لا يَسْتَقْرِضُ إِلاَّ مِنْ حَاجَةٍ .

. رَأَيْتُ لَيْلَةَ أُسْرِيَ بِِ عَلَى بَابِ الجَْنَّةِ مَكْتُوباً: الصَّدَقَةُ بِعَشْرِ أَمْثَالَِاَ، وَالْقَرْضُ « بِثَمَانِيَةَ عَشَرَ، فَقُلْتُ: يَا جِبِْْيلُ، مَا بَالُ الْقَرْضِ أَفْضَلُ مِنْ الصَّدَقَةِ؟ قَالَ: لأَنَّ السَّ ائِلَ يَسْأَلُ » وَعِنْدَهُ، وَالْمُسْتَقْرِضُ لا يَسْتَقْرِضُ إِلاَّ مِنْ حَاجَةٍ .

« La nuit où j'ai été emmené lors du Voyage nocturne (Isra), j'ai vu écrit à la porte du Paradis : "L'aumône apporte une récompense décuplée et le prêt apporte une récompense dix-huit fois plus grande." J'ai dit : "Ô Jibril ! Pourquoi le prêt est-il meilleur que l'aumône ?" Il a dit : "Parce que le mendiant demande lorsqu'il a quelque chose, mais celui qui demande un prêt ne le fait que parce qu'il est dans le besoin" (rapporté par Ibn Maja). »

“On the night on which I was taken on the Night of ascent (Isra), I saw written at the gate of Paradise: 'Charity brings a tenfold reward and a loan brings an eighteen fold reward.' I said: 'O Jibril! Why is a loan better than charity?' He said: 'Because the beggar asks when he has something, but the one who asks for loan does so only because he is in need” (reported by Ibn Maja).

De même, les dépôts sont autorisés en raison des paroles d'Allah (SWT) :

Likewise, deposits are permitted due to the words of Allah (swt):

« Certes, Allah (SWT) vous commande de rendre les dépôts à leurs ayants droit. » (TMQ 4:58), et Il (SWT) a dit : « Et si l'un de vous en confie un à un autre, que celui qui a reçu le dépôt l'accomplisse [fidèlement]. » (TMQ 2:283), et selon les paroles du Messager ﷺ :

“Indeed, Allah (swt) commands you to render trusts to whom they are due.” (TMQ 4:58), and He (swt) said: “And if one of you entrusts another, then let him who is entrusted discharge his trust [faithfully].” (TMQ 2:283), and due to the words of the Messenger (pbuh) :

. » أَدِّ الأَمَانَةَ إِلَى مَنْ ائْتَمَنَكَ، وَلا تََُنْ مَنْ خَانَكَ «.

. » أَدِّ الأَمَانَةَ إِلَى مَنْ ائْتَمَنَكَ، وَلا تََُنْ مَنْ خَانَكَ «.

« Rendez le dépôt à celui qui vous l'a confié, et ne trahissez pas celui qui vous trahit » (rapporté par Al-Tirmidhi d'après Abu Hurayrah, et il a dit : que la narration est Hasan Gharib). Et il a été rapporté à son sujet :

“Give the trust to the one who entrusted you, and don't betray who betrays you” (reported by Al-Tirmidhi from Abu Hurayrah, and he said: that the narration is Hasan Gharib). And it is reported about him :

. أَنَّهُ كَانَتْ عِنْدَهُ وَدَائِعُ، فَلَمَّا أَرَادَ الَِجْرَةَ أَوْدَعَهَا عِنْدَ أُمِّ أَيََْنَ، وَأَمَرَ عَلِيّاً أَنْ ي رُدَّهَا « » عَ لَى أَهْلِهَا .

. أَنَّهُ كَانَتْ عِنْدَهُ وَدَائِعُ، فَلَمَّا أَرَادَ الَِجْرَةَ أَوْدَعَهَا عِنْدَ أُمِّ أَيََْنَ، وَأَمَرَ عَلِيّاً أَنْ ي رُدَّهَا « » عَ لَى أَهْلِهَا .

« qu'il avait des dépôts auprès de lui, et lorsqu'il voulut faire l'émigration (Hijrah), il les remit à Um Ayman et ordonna à Ali de les restituer à leurs propriétaires. » (tel que rapporté par Ibn Qudamah dans Al-Mughni).

“that he had some deposits with him, and when he wanted to make migration (Hijrah), he gave them to Um Ayman and ordered Ali to return them to their owners.” (as reported by Ibn Qudamah in Al-Mughni).

Le transfert de dettes est autorisé en raison des paroles du Messager d'Allah ﷺ :

Transfer of loans is permitted due to the words of the Messenger (pbuh) :

. » مَطْلُ الْغَنِِِّ ظُلْمٌ، وَإِذَا أُتْبِعَ أَحَدُكُمْ عَلَى مَلِيءٍ فَلْيَتْبَعْ «.

. » مَطْلُ الْغَنِِِّ ظُلْمٌ، وَإِذَا أُتْبِعَ أَحَدُكُمْ عَلَى مَلِيءٍ فَلْيَتْبَعْ «.

« Le retard (de paiement) de la part d'une personne riche est une injustice, mais quand l'un de vous est renvoyé vers un homme riche pour le paiement, qu'il accepte d'être renvoyé. » (rapporté par Muslim), et dans une version d'Ahmad dans Al-Musnad : « وَمَنْ أُحِيلَ عَلَى مَلِيءٍ فَلْيَحْتَلْ » « quiconque est renvoyé vers un homme riche pour le paiement, qu'il l'accepte. »

“The delay (of payment) by a rich person is injustice, but when one of you is referred for payment to a wealthy man, let him be referred.” (reported by Muslim), and in a version by Ahmad in Al-Musnad: .» وَمَنْ أُحِيلَ عَلَى مَلِيءٍ فَلْيَحْتَلْ «. “whoever is referred for payment to a wealty man, then accept it.”.

Ces trois transactions que la banque entreprend sont autorisées par la charia (Shari’ah) et la seule chose interdite est de percevoir des intérêts sur les prêts. La banque ne peut être ouverte et fonctionner qu'avec des intérêts ; par conséquent, il est impératif de fournir ces services aux gens sans intérêts, puisqu'ils sont devenus une partie des affaires des gens et, en conséquence, il est nécessaire que l'État ouvre une banque en tant que branche du trésor public (Bayt al-Mal). Elle entreprendrait alors ces trois transactions selon l'avis et l'effort d’interprétation (Ijtihad) de l'imam, car elles font partie des questions autorisées dont la gestion est conduite selon son avis et son effort d’interprétation (Ijtihad), et c'est ainsi que constitue la preuve que l'État doit ouvrir une banque qui entreprendrait le règlement des affaires des gens.

These three transactions which the bank undertakes are permitted by the Shari’ah and the only thing forbidden is taking interest upon loans. The bank cannot be opened and operate except with interest, so, therefore, it is imperative to provide these services to people without interest, since they have become part of peoples’ affairs and accordingly it is necessary for the State to open a bank as a branch of the Bayt Al-Mal. Then it would undertake these three transactions according to the opinion and Ijtihad of the Imam, because they are part of the permitted issues whose management is run according to his opinion and Ijtihad, and so this is the evidence that the State must open a bank which would undertake the settling of peoples’ affairs.