لنلقِ الآن نظرة أعمق على المبادئ التي يُرسيها الإسلام فيما يتعلق بالقروض: «يَا أَيُّهَا الَّذِينَ آمَنُوا إِذَا تَدَايَنتُم بِدَيْنٍ إِلَىٰ أَجَلٍ مُّسَمًّى فَاكْتُبُوهُ ۚ وَلْيَكْتُب بَّيْنَكُمْ كَاتِبٌ بِالْعَدْلِ» (البقرة: 282).
Let us now take a closer look at the principles that Islam establishes with respect to loans: “Believers, when you contract a debt for a fixed term, put it in writing, and let a scribe write it down for you with fairness.” (Verse 282)
لہٰذا اصول یہ ہے کہ ہر مدت متعینہ کے قرض کی تفصیلات تحریر میں ہونی چاہییں، جس کی وجوہات آگے چل کر واضح ہو جائیں گی، اور مکمل غیر جانبداری اور انصاف کو یقینی بنانے کے لیے اس تحریر کو کوئی تیسرا فریق لکھے۔ لکھنے والے پر لازم ہے کہ قرض کی طے شدہ شرائط کو بغیر کسی مداخلت، جانبداری یا تعصب کے، جوں کا توں درج کرے۔
The general rule, therefore, is that details of all fixed-term loans must be in writing, for reasons that will become clear later, and that a third party must do the recording in order to ensure total impartiality and fairness. The writer is required to record the agreed terms of the loan faithfully, without interference, bias or prejudice.
يجب عليه أن يؤدي عمله كاملاً وبإتقان، أداءً لحق الله الذي منحه القدرة على الكتابة، وسيُجزى عليه الجزاء المناسب: { وَلَا يَأْبَ كَاتِبٌ أَن يَكْتُبَ كَمَا عَلَّمَهُ اللَّهُ فَلْيَكْتُبْ }
He is obliged to do his job fully and competently as a duty to God who has blessed him with the ability to write, and for which he will be appropriately rewarded: “No scribe shall refuse to write as God has taught him. So he shall write.” (Verse 282)
ولمّا تقرّر أنّ شروط القروض ينبغي أن تُدوَّن في وثيقةٍ يكتبها كاتبٌ مستقلّ، تنتقل السورة إلى بيان كيفيّة الكتابة، فتقول: ﴿وَلْيُمْلِلِ الَّذِي عَلَيْهِ الْحَقُّ وَلْيَتَّقِ اللَّهَ رَبَّهُ وَلَا يَبْخَسْ مِنْهُ شَيْئًا ۚ فَإِنْ كَانَ الَّذِي عَلَيْهِ الْحَقُّ سَفِيهًا أَوْ ضَعِيفًا أَوْ لَا يَسْتَطِيعُ أَنْ يُمِلَّ هُوَ فَلْيُمْلِلْ وَلِيُّهُ بِالْعَدْلِ﴾ (البقرة: ٢٨٢).
Having established that the terms of loans should be committed to writing by an independent document writer, the sūrah goes on to explain how the writing should be carried out: “... and let the one who incurs the liability i.e. the debtor] dictate; and [in so doing] let him be conscious of God his Lord and not diminish anything of it. If he who incurs the liability is weak of mind or body, or unable to dictate himself, then let his guardian dictate with fairness.” (Verse 282)
الطرف الذي يقع عليه الالتزام، وهو المُقترِض، هو الذي يُملي على الكاتب، مُقرًّا بالمبلغ المُقترَض وبالتزامه بشروط القرض وأحكامه، وذلك احتياطًا من أن يقع عليه ظلم. وباعتباره الطرف الأضعف في المعاملة، يكون أقل قدرة على تغيير شروطها وأحكامها.
The party incurring the liability, the borrower, is the one to dictate to the writer, acknowledging the amount borrowed and his commitment to the terms and conditions of the loan, as a safeguard against any injustice to him. As the weaker party to the transaction, he would be less liable to alter the terms and conditions.
هذا من شأنه أن يعزّز التزام المدين بالدَّين. إذ لو أملى الدائن لكان مما لا يُؤمن معه أن يعبث بشروط القرض وأحكامه لصالحه. ثم إن السورة تُخاطب ضمير المدين، فتحثّه على التحرّي والأمانة في إملاء شروط القرض. وتمضي فتوصي بأنه إذا كان المدين ضعيف العقل، أو قاصرًا، أو غير قادر على الإملاء بسبب الجهل أو عائق في النطق، أو لأي سبب آخر، فإن وليّه أو وكيله أو وصيّه يُملي عنه، مُظهرًا في ذلك من الإنصاف والتحرّي ما يُساوي ذلك أو يزيد عليه.
This would reinforce the borrower’s commitment to the liability. For, were the creditor to dictate, there would be no guarantee that he might not tamper with the terms and conditions of the loan to his advantage. Furthermore, the sūrah appeals to the borrower’s conscience to be scrupulous and faithful in dictating the terms of the loan. It goes on to advise that if the borrower is feeble-minded, under age, or unable to dictate through ignorance or an impediment of speech, or any other reason, his guardian, attorney or trustee, may do so on his behalf, showing the same, if not greater, scrupulous fairness.
تُفصِّل السورة التعليمات المتعلقة بالإشهاد على العقد
The sūrah gives detailed instructions concerning the witnessing of the contract:
{﴿وَاسْتَشْهِدُوا شَهِيدَيْنِ مِن رِّجَالِكُمْ ۖ فَإِن لَّمْ يَكُونَا رَجُلَيْنِ فَرَجُلٌ وَامْرَأَتَانِ مِمَّن تَرْضَوْنَ مِنَ الشُّهَدَاءِ أَن تَضِلَّ إِحْدَاهُمَا فَتُذَكِّرَ إِحْدَاهُمَا الْأُخْرَىٰ﴾} (البقرة: 282)
“Call in two of your men to act as witnesses, but if two men are not available, then a man and two women, whom you consider acceptable as witnesses, so that if either of them should make a mistake, the other will remind her.” (Verse 282)
لكي يكون العقد صحيحاً، يجب أن يُشهَد عليه رجلان، أو إن تعذّر ذلك، رجلٌ وامرأتان، وأن يكون جميع الشهود من أهل العدالة والمكانة الحسنة في المجتمع، ويُرضى بهم من الطرفين بوصفهم «مقبولي الشهادة». والعلة في الإرشاد إلى شهادة الرجال أولاً أنّ الرجال هم في المجتمع الإسلامي غالباً أهل الأسواق المرتادون لها، إذ إن المرأة لا يلزمها عموماً أن تسعى للكسب والرزق، وشغلها الأساسي بيتها وتربيتها لجيل المجتمع الجديد. ومع ذلك، فإن لم يوجد رجلان يشهدان على العقد، فيكفي رجلٌ وامرأتان. فلماذا امرأتان؟
For the contract to be valid, it must be witnessed by two men or, if these are not readily available, one man and two women, all of whom should be of good standing in the community and deemed “acceptable as witnesses” by both parties. The reason for recommending men witnesses in the first instance is that, in a Muslim society, the majority of marketplace attendants are normally men, since women, generally, do not have to seek work to earn a living and their main preoccupation is the family home and the raising of society’s new generation. Nevertheless, if two men cannot be found to witness a contract, a man and two women will do. But why two women?
وبما أن هذه مسألة قانونية، فإن السورة لا تترك الجواب للتخمين، بل توضح ذلك بقوله: "... فَإِن ضَلَّ إِحْدَاهُمَا فَتُذَكِّرَ إِحْدَاهُمَا الْأُخْرَىٰ" (البقرة: ٢٨٢)
Since this is a legal matter, the sūrah does not leave the answer to speculation; and explains: “... so that if either of them should make a mistake, the other will remind her.” (Verse 282)
وقد يحدث مثل هذا الخطأ لأسباب عديدة، كقلة الخبرة أو المعرفة، أو عدم فهم الموضوع أو عواقب العقد. فطبيعة المرأة الاندفاعية تجعلها سريعة التأثر وأكثر عرضة للانقياد والتأثر بغيرها. وهذه الطبيعة العاطفية الرحيمة ضرورية، بل ومفيدة للمرأة في دورها أماً. ولأن الطبيعة البشرية لا تتجزأ، فإنها تكون حاضرة كلما طُلب من المرأة أن تشهد أو أن تحكم في أمر يستلزم التدبر والتأمل والحيادية التامة. ووجود امرأتين بدلاً من واحدة يوفر ضماناً أكبر بأن إحداهما ستوازن الأخرى، فتقدمان شهادة موضوعية.
Such a mistake may occur for a number of reasons, such as lack of experience or knowledge, or failure to understand the subject matter or the ramifications of the contract. A woman’s impulsive nature tends to make her impressionable and more easily influenced or swayed. This emotional, sympathetic nature is necessary and, indeed, advantageous for women in their role as mothers. Human nature being indivisible, it would be present whenever women are called upon to witness or judge anything requiring deliberation, reflection and strict impartiality. Having two women rather than one, provides a greater assurance that they will balance each other and provide an objective testimony.
تدعو السورة الناسَ إلى ألّا يمتنعوا عن أداء الشهادة إذا دُعوا إليها، كما فعلت مع الكاتب من قبل، فتقول: {وَلَا يَأْبَ الشُّهَدَاءُ إِذَا مَا دُعُوا} (الآية 282). وهذا واجب لا امتياز، لأنه وسيلة لإقامة العدل وحفظ الحقوق. وعلى الشهود أن يؤدّوا واجبهم طواعيةً وبأمانة، دون تعالٍ أو محاباةٍ لأيٍّ من الطرفين.
The sūrah calls on people not to refuse to act as witnesses if invited to do so, as it did with the writer earlier, saying: “Witnesses must not refuse when they are called in.” (Verse 282) It is an obligation, rather than a privilege, because it is a means of establishing justice and preserving rights. Witnesses must carry out their duty willingly, honestly and without any condescension or deference towards either of the parties.
ثم تنتقل السورة إلى جانب آخر أعمّ من المعاملات القانونية والتجارية: «وَلَا تَسْأَمُوا أَن تَكْتُبُوهُ صَغِيرًا أَوْ كَبِيرًا إِلَىٰ أَجَلِهِ ۚ ذَٰلِكُمْ أَقْسَطُ عِندَ اللَّهِ وَأَقْوَمُ لِلشَّهَادَةِ وَأَدْنَىٰ أَلَّا تَرْتَابُوا»، أي: لا تملّوا أن تكتبوا الدين صغيرًا كان أو كبيرًا مع بيان أجله، فذلك أعدل عند الله، وأقوم للشهادة، وأقرب إلى أن لا تقعوا في الريب.
The sūrah moves on to another, more general, aspect of legal and business transactions: “Do not be averse to writing down debts, be they small or great, together with the time when they fall due; that is more equitable in the sight of God and lends greater credence to the testimony and is more likely to spare you any doubt.” (Verse 282)
يُظهر النص إدراكًا رائعًا لطبيعة الإنسان، فكثيرًا ما يميل الناس إلى الحكم بأن بعض المعاملات المالية الصغيرة لا تستحق أن تُكتب، غير أن السورة تؤكد أن تدوين جميع المعاملات المالية أمرٌ يراه الله أقوم وأعدل. فالعقد المكتوب يمنح شهادة الشهود قوةً أكبر، إذ إن الكلام المكتوب له وزن أعظم من الاعتماد الكلي على الذاكرة، وهو "أدنى ألا ترتابوا". وبذلك تتضح الحكمة الكامنة وراء هذه التوجيهات، وتبدو أكثر إقناعًا وعمليةً وطمأنينةً.
The text displays a remarkable perception of human nature, as people are often inclined to judge that certain small debt transactions are not worth writing down, but the sūrah stresses the fact that recording all debt transactions is seen by God as preferable and more fair. A written contract gives greater force to the testimony of the witnesses, since a written statement carries more weight than one based totally on memory, and it “is more likely to spare you any doubt”. Thus, the wisdom underlying these instructions becomes clear and they appear more convincing, practical and reassuring.
في البيع الحاضر الذي يُنفَّذ فوراً ويكثر وقوعه، لا حاجة إلى كتابة تفاصيله، ويكفي وجود الشهود وحدهم: ﴿وَأَشْهِدُوا إِذَا تَبَايَعْتُمْ﴾ ... ﴿إِلَّا أَن تَكُونَ تِجَارَةً حَاضِرَةً تُدِيرُونَهَا بَيْنَكُمْ فَلَيْسَ عَلَيْكُمْ جُنَاحٌ أَلَّا تَكْتُبُوهَا﴾ [البقرة: 282]
In spot trading, executed immediately and frequently, there is no need for writing dawn the details and the mere presence of witnesses will suffice: “In the case of a commercial deal transacted on the spot, you shall incur no sin by not writing it down. Have witnesses when you make business deals.” (Verse 282)
على ظاهر العبارة يبدو أنها تجيز التساهل في عدم كتابة المعاملات الحاضرة، مع اشتراط حضور الشهود؛ غير أنه وفق رأي معتبر ومتأمَّل، فإن الإشهاد في هذه الحالة مندوب بقوة، وليس واجبًا.
At face value, the statement seems to allow the concession of not recording spot transactions while making it a condition that witnesses should be present; but, according to some considered opinion, the latter is strongly recommended rather than obligatory.
ومع ذلك فإن الرأي الأرجح أن الشهادة لازمة في البيع الفوري (النقد) أيضًا.
Nevertheless, the weightier view is that witnesses are necessary for spot trading as well.
ثم تنتقل السورة إلى بيان حقوق كاتب العقد والشهود، وتؤكد لهم الحماية التي يستحقونها: ﴿وَلَا يُضَارَّ كَاتِبٌ وَلَا شَهِيدٌ وَإِن تَفْعَلُوا فَإِنَّهُ فُسُوقٌ بِكُمْ ۗ وَاتَّقُوا اللَّهَ ۖ وَيُعَلِّمُكُمُ اللَّهُ ۗ وَاللَّهُ بِكُلِّ شَيْءٍ عَلِيمٌ﴾ (الآية ٢٨٢)
The sūrah proceeds to specify the rights of contract writers and witnesses, assuring them of the protection they deserve: “But let no harm be suffered by scribe or witness; if you do [harm them], that is sinful on your part. Have fear of God, for it is God who teaches you. God has knowledge of all things.” (Verse 282)
يجب ألّا يلحق الكتبةَ والشهودَ أذًى في أثناء قيامهم بواجباتهم تجاه الله، وأن يكون أيُّ ظلمٍ يقع عليهم انتهاكًا جسيمًا لشرع الله. وهذا احتياطٌ ضروريّ، لأنّ الكتبةَ والشهودَ كثيرًا ما يُغضبون أحدَ المتعاقدين أو كليهما، فيجب حمايتُهم وطمأنتُهم حتى يؤدّوا واجباتهم بإنصافٍ وأمانةٍ وموضوعيةٍ تامّة.
Scribes and witnesses should come to no harm in the course of fulfilling their obligations towards God, and any wrongdoing they may suffer would be a gross violation of God’s law. This is a necessary precaution, for scribes and witnesses often incur the displeasure of one or the other of the contracting parties and must, therefore, be protected and reassured so that they fulfil their obligations fairly, honestly and with absolute objectivity.
أخيرًا، فإن السورة، تماشيًا مع الأسلوب القرآني في إيقاظ القوى الباطنة لضمير الإنسان، تدعو المؤمنين إلى تقوى الله، وتذكّرهم بنعمته وفضله في منحهم العلم والفهم، ليُديروا شؤونهم وفق مشيئته وهدايته: ﴿وَاتَّقُوا اللَّهَ ۖ وَيُعَلِّمُكُمُ اللَّهُ ۗ وَاللَّهُ بِكُلِّ شَيْءٍ عَلِيمٌ﴾ (الآية 282)
Finally the sūrah, in keeping with the Qur’ānic way of igniting the inner powers of the human conscience, calls on believers to fear God and reminds them of His grace and favour in giving them knowledge and understanding, so that they may conduct their affairs in accordance with His will and guidance: “Have fear of God, for it is God who teaches you. God has knowledge of all things.” (Verse 282)
تُنهي السورة بحث الدَّين بالحالة الخاصة المتعلقة بالاستدانة أثناء السفر، حين قد يتعذّر وجود كاتب. وفي هذه الحال، وتسهيلًا للمعاملة وضمانًا لسداد الدَّين، يكون الاتفاق الشفهي صحيحًا وملزمًا، بشرط أن يُعطى الدائن ويقبل رهنًا ماديًّا ملموسًا ضمانًا للقرض: ﴿وَإِنْ كُنْتُمْ عَلَىٰ سَفَرٍ وَلَمْ تَجِدُوا كَاتِبًا فَرِهَانٌ مَقْبُوضَةٌ ۖ فَإِنْ أَمِنَ بَعْضُكُمْ بَعْضًا فَلْيُؤَدِّ الَّذِي اؤْتُمِنَ أَمَانَتَهُ وَلْيَتَّقِ اللَّهَ رَبَّهُ﴾ (البقرة: 283).
The sūrah rounds off the subject of loans by dealing with the special case of borrowing money while on a journey, when scribes may be difficult to find. Under these circumstances, to facilitate the transaction and ensure repayment of the loan, a verbal agreement is valid and binding provided a tangible article is given, and accepted, as security for the loan: “If you are on a journey and cannot find a scribe, pledges taken in hand [are sufficient]. If you trust one another, let him who is trusted fulfil his trust, and let him fear God, his Lord.” (Verse 283)
كلٌّ من الدائن والمدين أمين: فالأول مؤتمن على الرهن، والثاني مؤتمن على المال الذي اقترضه، وكلاهما مطالَب بأداء الأمانة وتقوى الله، المالك الحقيقي والحاكم والقاضي على الجميع.
Both creditor and borrower are trustees: the former entrusted with the security and the latter with the money he has borrowed, and they are both called upon to fulfil their trust and fear God, the ultimate master and ruler and judge over all.
نحن لا نرى ما ذهب إليه بعض الفقهاء من أن هذا الحكم ينسخ الحكم الوارد في الآية السابقة التي تُوجب كتابة عقود الدَّين. ونعتقد أن التوثيق المكتوب أمرٌ لازم، إلا عندما يكون الطرفان في سفر، وفي هذه الحالة يجب تقديم رهنٍ يضمن القرض، وعلى كلا الطرفين أن يوفي بما التزم به من الاتفاق الشفهي.
We do not subscribe to the view advanced by some jurists that this ruling supersedes the one given in the preceding verse which makes the writing down of loan agreements obligatory. We believe that written documentation is essential except when the two parties are on a journey, in which case security must be provided for the loan and both parties are under an obligation to fulfil their part of the verbal agreement.
مع مراعاة كل هذه المبادئ، تتحدث السورة عن الشهادة في قضايا التقاضي: ﴿وَلَا تَكْتُمُوا الشَّهَادَةَ ۚ وَمَن يَكْتُمْهَا فَإِنَّهُ آثِمٌ قَلْبُهُ ۗ وَاللَّهُ بِمَا تَعْمَلُونَ عَلِيمٌ﴾ (الآية 283)
With all these principles in mind, the sūrah speaks about giving evidence in cases of litigation: “You shall not withhold testimony, for he that withholds testimony is sinful at heart. God has full knowledge of all you do.” (Verse 283)
يُنسب الإثم في هذا الموضع إلى القلب، وهو المحلّ الذي تنشأ فيه نيّة الإنسان لفعل الأشياء أو تركها، غير أنّ العبارة تتضمّن تهديدًا مستترًا في تأكيدها أنّ «الله عليم بما تعملون». والله سيجزي الناس بحسب علمه الذي يكشف كلّ نيّة آثمة.
Transgression in this instance is attributed to the heart, where man’s intention to do or not to do things originates, but the statement contains a veiled threat in stressing that “God has full knowledge of all you do.” God will certainly recompense people according to His knowledge which uncovers any sinful intention.